位置:主页 > 理财产品 >

东南商报•数字报刊平台

编辑:大魔王 2019-01-19

【图片声明:图片来源网络,如有侵权请联系作者删除!】

  据悉,长期以来,银行理财产品的流动性颇受诟病。“提前赎回”“不可提前终止”等条款始终是银行理财产品的流动性硬伤。在投资者看来,要买到收益率稍高一些的产品,往往需要将购买期限拉长至半年,甚至一年。也正因如此,银行理财产品常常无法应对临时的资金需求。为打破银行理财业务的这一软肋,部分商业银行近年来开始尝试理财产品自主转让业务。时值岁末,不少银行部分理财产品转让产品悄然上架。工行等商业银行则开通了个人理财产品“质押”通道,让投资者得以主动、快速地将定期的产品变成活期。

  元旦后,春节前,大街小巷仿佛都是“买买买”的声音。屯年货、藏金条,购新车、置新装,总有那么些始料不及的开销,让一些市民的手头变得拮据起来。一边是商家等着结账付款,另一边最近一期存款、理财还未到期,除了信用卡能解燃眉之急外,实际上,市民还有不少法子,可以将手中这些流动性相对较弱的资产盘活、变现。

  “如果为了购车提前支取这笔钱,那么原本4000多元的收益将会缩水到不到300元,这笔损失也太大了,而信用卡透支只能顶一个月左右,可能还要支付刷卡手续费。”小沈纠结不已。但若非如此,计划就得泡汤……

  所谓的理财产品转让业务,是指有流动性需求的客户,通过银行的线下或线上转让平台,将其持有的理财产品转让给其他投资者,以及时获得资金。换句话说,封闭期的理财资金得以流动起来。据了解,截至目前,已有招行、浙商、浦发及宁波银行等支持部分理财产品(包括大额存单)的转让业务。而去年11月起,建行等国有大行也相继加入转让功能。

  家住高新区的外企职员小沈昨天刚刚从4S店提回一辆崭新的本田XR-V,总算达成了新年的购车心愿。实际上,早从今年年中获得公司的特别励起,小沈就已打定了“要在2019年春节前买新车回家过年”的主意。眼瞅着年末各大汽车经销商忙“去库存”,开出空前优惠的价码,而经过了又一年奋斗,3万多元年终也终于到手,但购车款的大头——去年3月才转存的10万元浙商银行一年期银行理财产品,却未能提前算好到期时点,小沈开始有些失望。

  银行的客户经理给他出了一招——在手机银行“财市场”里将持有的还未到期的理财产品“挂牌转让”,一旦有客户承接,便可以迅速实现“高收益”“流动性”两不误了。说来也巧,因为先前购买的产品利息高,仅仅三天时间,小沈的理财产品便找到了下家。妥妥地收获了已有的10个月5.1%的收益后,小沈又以低于厂方指导价1万多元的价格,买定了了人生第一辆座驾。

  

理财产品

  这些产品的转让方式主要上和线下两种。线上即通过网银、手机银行等平台的理财产品转让区(或获取流动资金区);线下则是转让人在银行柜面签订转让协议后,由银行牵头或者投资者自行寻找买方(也即受让人)。除此之外,各家银行的转让产品类别也各有不同。除了封闭式理财产品之外,招商银行、浙商银行等还支持大额存单转让(当然,大额存单本就可以靠档计息),浙商银行还支持权益类资产实现快速转让。不过,记者了解,当前的理财产品转让主要还是在银行内部交易平台,暂无支持跨行转让。

  无独有偶,赶着在新春之前搬新家的张小姐一家,日前也用了巧妙的方法,把即将到期的工行5万元理财顺利变现,用于购置全新的家电。据悉,张小姐的这款产品预期年化收益率为5%,距离到期日只有20来天,用她的话说,“我必定不会为了这几天而放弃可以稳收的,并且好不容易熬到快到期的2500元左右利息的”。据悉,为此,张小姐果断选择了“质押”的方式,以200余元的质押利率支出为代价,提前将其“激活”。

  在各家银行理财转让区,记者看到,这些产品的投资期限一般为六个月至两年,转让方式、定价机制都十分灵活,有转让意向者,只要将产品信息公布于转让平台,而有意承接者更是像买常规理财产品一般购买、交易便可。记者注意到,由于当前理财产品收益率整体处于下行通道,相比之下,转让区理财产品预期收益率大多高于当前新发行同类同期限产品。市民若有短期理财需求,又苦于找不到较高收益的产品者,不妨去那里淘一淘。据记者初步了解,建行近日新推出转让功能的部分产品预期收益率普遍有4.6%左右;宁波银行的转让理财产品收益率有4.7%至4.8%不等;而款浙商银行的转让理财产品收益率最高超过5%。

  

理财产品

  

理财产品